Tot mai mulți români privesc creditul ca pe un instrument financiar pe termen lung, nu ca pe o povară. Cei mai mulți dintre cei care au contractat un împrumut spun că nu regretă această decizie, iar experiența îi determină să fie mai disciplinați în administrarea banilor. Pentru a-și păstra bugetul sub control, ei aleg să reducă cheltuielile pentru ieșiri în oraș, vacanțe sau activități recreative, fără a renunța însă complet la economii sau investiții.
Concluziile reies din cel mai recent studiu realizat de Imobiliare.ro Finance, companie de brokeraj de credite din cadrul ecosistemului Imobiliare.ro, care evidențiază o creștere a gradului de educație financiară și a prudenței în rândul românilor care accesează finanțări.
Potrivit cercetării, pentru jumătate dintre respondenții care au credite, rata lunară reprezintă mai puțin de 30% din venitul familiei. În același timp, aproape 70% dintre persoanele care au contractat un împrumut continuă să pună bani deoparte, chiar dacă economiile sunt mai mici decât înainte, iar investițiile sunt realizate mai rar sau cu sume reduse.
Directorul general al Imobiliare.ro Finance, Dan Niculae, afirmă că interesul companiei nu se oprește în momentul acordării finanțării, ci urmărește și modul în care creditul influențează viața de zi cu zi a clienților.
„Ne interesează la fel de mult ce se întâmplă după ce un client accesează o finanțare, cum ne interesează să îl ajutăm să aleagă soluția potrivită. Încercăm să înțelegem cât de confortabil trăiesc cu ratele, ce compromisuri fac și ce îi ajută să-și păstreze echilibrul financiar”, a declarat Dan Niculae.
Interviurile realizate în cadrul studiului arată că viața cu un credit îi determină pe mulți români să devină mai responsabili din punct de vedere financiar. Cele mai frecvente măsuri pentru reducerea cheltuielilor sunt limitarea ieșirilor în oraș, amânarea concediilor și renunțarea la unele hobby-uri sau activități recreative. În paralel, o parte dintre respondenți încearcă să-și suplimenteze veniturile prin activități suplimentare pentru ca plata ratelor să nu devină o povară.
Gradul de îndatorare continuă să scadă
Datele oficiale ale Băncii Naționale a României indică o scădere a gradului mediu de îndatorare pentru creditele ipotecare standard. Dacă în primăvara anului 2021 acesta era de 39%, în martie 2026 a ajuns la 35%.
În prezent, rata lunară aferentă unui credit nu poate depăși 40% din venitul net lunar, iar pentru creditele destinate achiziției primei locuințe limita maximă admisă este de 45%.
Majoritatea românilor nu regretă că au luat un credit
Studiul relevă că aproximativ 70% dintre persoanele care au doar un credit ipotecar și 60% dintre cei care au accesat orice tip de împrumut spun că nu și-ar schimba decizia de a contracta o finanțare.
Cu toate acestea, există și motive de îngrijorare. Cei mai importanți factori de stres sunt perioada foarte lungă de rambursare și incertitudinea privind evoluția veniturilor în anii următori. De asemenea, creșterea dobânzilor și știrile negative despre economie contribuie la accentuarea temerilor legate de plata ratelor.
Brokerii de credite, încă insuficient utilizați
Potrivit datelor Imobiliare.ro Finance, 45% dintre românii care intenționează în prezent să contracteze un credit ipotecar aleg să colaboreze cu un broker de credite. Procentul este însă considerabil mai mic decât în Polonia, unde peste 70% dintre solicitanți folosesc serviciile unui astfel de specialist.
Cei care apelează la brokeri apreciază în special posibilitatea de a compara rapid ofertele băncilor, claritatea informațiilor primite, sprijinul în pregătirea dosarului și reducerea timpului necesar aprobării creditului. Un alt avantaj invocat este faptul că brokerul reprezintă interesele clientului în relația cu banca, iar serviciile sunt gratuite pentru beneficiar, conform legislației.
Studiul „Viața cu credit” a fost realizat online, la nivel național, în luna iunie, pe un eșantion de 910 persoane. Aproximativ o treime dintre respondenți sunt titulari ai unor credite ipotecare sau au contractat atât credite ipotecare, cât și alte tipuri de finanțări. De asemenea, 13% dintre participanți aveau doar credite de nevoi personale, leasing ori carduri de credit, în timp ce restul nu au accesat până în prezent nicio formă de finanțare.
